De nombreuses personnes peuvent avoir besoin, à un moment ou à un autre, ou bien de manière plus durable, de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Qu’il s’agisse de savoir comment investir une somme d’argent, comment faire fructifier son épargne, comment préparer des projets, comment aider un proche, les conseils d’un professionnel et son accompagnement sont toujours les bienvenus pour vous aider à faire les bons choix.
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine a pour objectif de vous conseiller quant aux produits et dispositifs financiers les plus pertinents, au regard de votre situation personnelle et de vos projets. Indépendant, il ne proposera pas, à l’inverse d’un conseiller bancaire, les produits « maison », mais ceux les plus à même de sécuriser votre argent parmi tous ceux du marché, en toute objectivité.
Il n’est pas toujours facile de se retrouver parmi les multiples produits financiers qui existent, de comprendre les différents régimes réglementaires et fiscaux et d’optimiser ses choix. La gestion de patrimoine est une tâche complexe, qui requiert de nombreuses connaissances précises et approfondies et une attention constante aux évolutions réglementaires. C’est pourquoi l’expertise d’un professionnel, disposant de connaissances solides dans les domaines juridiques, économiques, financiers, fiscaux et immobiliers est alors indispensable.
A tout moment, que ce soit par exemple lors de l’entrée dans la vie active afin de constituer un patrimoine, à la fin de la carrière professionnelle pour préparer sa retraite ou encore en fin de vie pour savoir comment optimiser la transmission de son héritage, il est là pour vous assister dans vos choix de gestion et de placement.
Le travail du conseiller en gestion de patrimoine
Le premier travail du conseiller en gestion de patrimoine sera de réaliser un audit complet de votre situation patrimoniale et personnelle. Pour avoir une vue d’ensemble, il prendra connaissance des domaines personnels, familiaux, fiscaux ou encore financiers.
Ensuite, il vous interrogera sur vos projets de vie, que vous souhaitiez acheter un bien immobilier, préparer votre retraite, protéger votre famille des aléas, assurer l’avenir de votre conjoint ou encore financer les études de vos enfants.
Enfin, il établira une stratégie financière personnalisée, en prenant en compte les avantages fiscaux et les contraintes juridiques, et en l’intégrant dans votre environnement économique, familial et professionnel. Il s’agit d’un véritable service sur-mesure.
Le conseiller en gestion de patrimoine fera preuve d’un engagement et d’une disponibilité totale. En effet, il doit être capable de vous accompagner tout au long de votre vie ; sa connaissance précise et continue de votre situation et de son évolution constitue pour vous une garantie. Une véritable relation personnelle, fondée sur la confiance, se noue entre vous, sur le long terme.
Ainsi, contrairement à une idée reçue qui voudrait que le conseiller en gestion de patrimoine soit réservé aux personnes les plus aisées, ce professionnel aguerri est là pour apporter un service très appréciable au plus grand nombre. Grâce à lui, vous aurez toutes les cartes en main pour prendre les décisions qui amélioreront votre situation patrimoniale.
Nous conclurons cette article par une phrase de Bertrand Boré PDG d’Expert et Finance : « donner de la valeur à vos biens et à vos choix«